Bancos antecipam até 100% do 13º, mas uso deve ser planejado

     

A pouco menos de dois meses para a  liberação da primeira parcela do 13º salário, os grandes  bancos do país estão disponibilizando linhas de crédito tanto para empresas que desejam financiar o pagamento desse benefício quanto para trabalhadores interessados em antecipá-lo. Pelo menos cinco das maiores bancos do país oferecem opções para esse fim: Santander, Caixa Econômica Federal (CEF), Banco do Nordeste, Bradesco e Banco do Brasil.

A tendência é que o montante das contratações cresça em relação ao ano passado, afirmam essas instituições. O Banco do Brasil, por exemplo, espera um aumento de 2% na procura pela antecipação do benefício. Em 2013, 14% dos clientes que receberam os proventos na instituição optaram por isso. Para 2014, a expectativa é de que 16% prefiram essa opção, elevando o valor contratado de R$ 1,78 bilhão, em 2013, para R$ 2,06 bilhões.

Esse público de correntistas pessoas físicas pode antecipar até 100% do 13º salário a depender do banco. Os juros mensais ficam em torno de 2%, variando de acordo com a instituição. Mas, apesar do número pequeno, os economistas alertam que essa taxa é, na verdade, alta.

O presidente do Conselho Regional de Economia (Corecon-BA), Gustavo Pessoti, é contrário a antecipação do benefício. O economista compara os juros desses empréstimos com os pagos pelos bancos na caderneta de poupança, o equivalente ao dobro. "Antecipar o benefício só vale a pena se a pessoa possuir dívidas de curto prazo com taxas de juros maiores que as do empréstimo", afirma Pessoti.

Empresas - As empresas terão um volume alto à disposição, nos bancos, para financiamento da folha de pagamento do 13º salário. A Caixa abriu  linha de crédito para as micro e pequenas empresas com faturamento fiscal anual  de até R$ 15 milhões. Os empréstimos poderão ser contratados até 27 de fevereiro do ano que vem. A expectativa do banco é financiar R$ 5 bilhões no período.

O Bradesco oferece três linhas voltadas para pequenas e médias empresas, no total de R$ 10 bilhões. Uma delas é voltada ao pagamento do benefício.

O Santander também destinou o mesmo valor às PMEs para atender essas necessidades sazonais. Já o Banco do Brasil financia 100% da folha, acrescidos os encargos sociais, para empresas com faturamento bruto anual de até R$ 25 milhões. O banco espera um desembolso de R$ 50 milhões, com perspectiva de crescimento de 100% em relação a 2013.

Já o Banco do Nordeste financia até 100% do valor da folha de pagamento do 13º salário para micro e pequenas empresas. O prazo para pagamento é de 12 meses.  Os juro ficam 1,27% e 1,74% ao mês.

Taxa de juro do conjunto dos empréstimos à habitação voltou a descer em Setembro

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação continuou a cair ligeiramente em Setembro, situando-se em 1,471%, contra 1,491% de Agosto, revelam os dados divulgados nesta quarta-feira pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

A queda de juros está a contribuir para a estabilização da prestação média vencida, que se manteve igual à do mês anterior, nos 259 euros.

Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro implícita situou-se em 3,131%, ligeiramente acima dos 3,071% de Agosto.

A diferença, para mais do dobro, entre a taxa implícita dos crédito recentes face ao conjunto dos empréstimos existentes é explicada pela aplicação despreads ou margens comerciais dos bancos muito mais elevadas.

Por causa da taxa de juro, a prestação média dos contratos celebrados nos últimos três meses é bem mais elevada, fixando-se nos 353 euros. Este valor também subiu 13 euros face ao valor observado no mês anterior.

O valor do capital médio em dívida para a totalidade dos empréstimos à habitação fixou-se em 57.019 euros em Setembro, o que representa uma redução de 86 euros relativamente ao valor observado em Agosto.

O INE destaca que o capital médio em dívida tem vindo a diminuir desde Setembro de 2011, atingindo uma redução acumulada de 2615 euros. A redução das taxas de juro explica esta diminuição do capital em dívida, uma vez que quanto menor é a componente de juros maior é a fatia de capital amortizado.

Nos empréstimos celebrados nos últimos três meses, o valor médio do capital em dívida foi 83.405 euros (82.131 euros em Agosto). 

SERVIDOR TERÁ ATÉ 96 MESES PARA PAGAR EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

             

Servidores públicos federais já podem contratar empréstimo consignado em até 96 parcelas. Anteriormente, o limite para desconto em folha era de 60 parcelas. A alteração consta do Decreto 8.321, publicado no Diário Oficial da União desta sexta-feira.

Conforme o Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão, “a medida representa ganho para o servidor, que passa a ter opção de empréstimos mais longos, mantendo a mesma taxa de juros, de 2,5% ao mês. As empresas consignatárias continuarão observando o limite máximo de juros, só que agora para 96 meses”.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento da pessoa física. Por implicar menos risco, ele oferece juros menores que as demais modalidades.

Dicas para evitar fraude no CPF

Mantenha os documentos à vista

Não deixe o documento na mão de qualquer pessoa. Não permita que as pessoas (em restaurantes ou postos de gasolina, por exemplo) levem cartões e documentos para longe de você, porque é nesse momento que eles são clonados. Não ande com muitos documentos originais; prefira cópias quando possível

Cuidado com compras pela internet

Na internet, o perigo é maior porque não é necessário passar o cartão fisicamente com o chip e digitar a senha, o que já facilita a fraude. Apenas utilize sites confiáveis

Cuidado com documentos jogados no lixo

Cartões devem ser totalmente cortados antes de serem jogados fora. Documentos como cartas e faturas devem ser picados. Nunca jogue documentos inteiros no lixo

Redobre a atenção com e-mails

Os fraudadores se utilizam de e-mails falsos, o chamado phishing, para obter dados cadastrais dos internautas e também para enviar vírus que captam informações do computador. Não abra e-mails de desconhecidos nem clique nos links

Não passe dados à distância

Não atualize dados bancários pela internet nem pelo telefone. Faça a atualização cadastral no próprio banco. Os bancos não pedem informações por e-mail. Caso tenha que atualizar algum cadastro de loja, procure pessoalmente a empresa ou ligue diretamente no serviço de atendimento ao consumidor

Atenção ao uso do internet banking

Se for usar o banco pela internet, certifique-se de digitar o site do banco e não clicar em qualquer link, pois os fraudadores imitam as páginas. Quando for efetuar pagamentos ou realizar outras operações financeiras, certifique-se de que está no site desejado clicando sobre o cadeado e/ou a chave de segurança que aparece ao lado de onde se digita o endereço do site

Cuidado no banco

Não peça nem aceite ajuda de estranhos no banco. Eles podem trocar o cartão, observar a digitação da senha ou instalar equipamentos chamados “chupa-cabras” para clonar os dados do cartão. Se a máquina for a única em funcionamento, desconfie

Cuidado com telefones e computadores públicos

Evite acessar seu e-mail ou o site do seu banco em computadores públicos e celulares de outras pessoas. Instale um antivírus em seu celular e em seu computador pessoal. Atualize-os e faça a varredura com frequência

Não se esqueça de “sair”

Utilize o botão “sair” ou equivalente ao sair de sites com senhas, inclusive de bancos, programas, e-mails e redes sociais. Isso evita que seus dados pessoais fiquem armazenados no computador ou disponíveis para acesso de fraudadores

Lá vem o golpe!

Desconfie de resgates de prêmios oferecidos pessoalmente, por e-mail ou por SMS se pedirem para você depositar algum valor para, depois, receber a tal quantia. Oportunidades de ganho fácil costumam ser golpes

Cuidado com promoções

Cuidado ao preencher dados cadastrais em sites de promoção. Estas páginas podem não ser tão seguras, e seus dados podem acabar caindo nas mãos de fraudadores

De olho nas redes sociais

Até as redes sociais têm sido usadas para aplicar golpes. Fraudadores aproveitam-se de assuntos que levam à comoção para promover falsos abaixo-assinados e obter dados das pessoas. Evite

Se perder documentos ou cair em um golpe

Faça um boletim de ocorrência e avise as centrais de proteção ao crédito imediatamente. Entre em contato com a empresa se notar que houve alguma fraude em seu nome

Empréstimo consignado terá liberação imediata pelo INSS

SÃO PAULO - Esta previsto para entrar em vigor até dezembro de 2014 um novo estímulo ao empréstimo consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

De acordo com a instituição, um sistema atual permitirá que os pedidos de empréstimos junto ao INSS deixem de ser processados por rotina "batch", que tem prazo média de três dias, e passarão a ter resposta on-line. 

De acordo com o INSS, com essa nova operação do consignado, o crédito poderá ser tomado pelos mesmos canais e locais em que atualmente o beneficiário realiza a operação, não havendo mudanças nas regras e parâmetros. A operação não poderá ser realizada pela internet.

Em relação à abrangência, continuarão a operar o crédito consignado todas as instituições financeiras que são conveniadas pelo INSS. "Da mesma forma, nada muda em relação à margem consignável e prazos para pagamento continuarão os mesmo", explica o INSS em nota.

O INSS não descarta uma possível postergação do prazo do início das operações, mas garante que a conclusão do projeto deve acontecer até o final deste ano.

Bancos aderem ao sistema

Grandes bancos já confirmaram que irão aderir à liberação on-line do crédito consignados para o INSS. Um deles, a Caixa Econômica Federal, afirmou recentemente que a entrada em operação estava previsto para o dia 15 de setembro, após consenso entre os bancos pagadores e concessores junto a Federação Nacional dos Bancos (Fenaban).

A data não foi confirmada pelo INSS. Apesar da divergência em relação ao inicio das operações, o banco reafirma o interesse pela adesão. Para a Caixa, o ganho no prazo é interessante do ponto de vista do cliente tomador do empréstimo.

A liberação on-line de crédito faz parte de um projeto entre bancos e INSS conhecido como Projeto ECO (Empréstimo Consignado Online). O sistema é desenvolvida pela Dataprev (Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência Social).

Atualmente, o recurso é liberado em até 24 horas após a averbação do contrato junto a Dataprev, cuja rotina ocorre por meio de troca arquivos, o que retarda muitas vezes a liberação. No caso do projeto ECO a averbação será on line, ou seja, durante o ato da contratação, permitindo a liberação imediata dos recursos do empréstimo ao cliente, assim que a averbação seja confirmada.

Fonte: http://www.infomoney.com.br/minhas-financas/credito/noticia/3179382/credito-consignado-para-inss-tera-liberacao-imediata-partir-dezembro

Quase metade dos brasileiros faz empréstimo consignado para pagar dívidas

                         

Uma pesquisa realizada pelo Portal Meu Bolso Feliz, iniciativa de Educação Financeira do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), revela que 47% dos brasileiros contratam empréstimo consignado para "pagar dívidas de outros empréstimos como as do cartão de crédito".

Em segundo lugar, a motivação que mais aparece é a de "comprar eletrodomésticos e móveis", com 15%, e, em seguida, "pagar contas como aluguel, condomínio, luz, telefone, escola", com 14% das respostas. Ainda de acordo com o levantamento divulgado nesta terça-feira (29), três em cada dez brasileiros (34%) já fizeram empréstimos consignados.

O crédito consignado é um tipo de empréstimo que é cobrado do salário ou da aposentadoria antes mesmo que o trabalhador ou o aposentado possa por as mãos nesse dinheiro. Como o risco de calote para quem empresta o dinheiro é muito baixo, uma vez que as parcelas da dívida são descontadas diretamente do rendimento da pessoa que toma o dinheiro emprestado, essa modalidade de crédito é uma das mais baratas e mais populares do mercado.

Outra informação fundamental diz respeito ao limite máximo que essa linha de admite: de acordo com as determinações do Banco Central, o valor da parcela do empréstimo não pode ser maior do que 30% do salário ou da aposentadoria da pessoa que toma emprestado. Sendo assim, se um trabalhador ganha R$ 1,8 mil por mês, o valor de cada parcela não pode ser maior do que R$ 600, por exemplo.

Todos os trabalhadores com carteira assinada (desde que o empregador tenha convênio com o banco), os funcionários públicos, os pensionistas e os aposentados podem pedir esse tipo de empréstimo. Os bancos em geral tendem a dar condições melhores aos funcionários públicos e aos aposentados por conta da estabilidade nos recebimentos que em média esse tipo de pessoa tem.

Fonte: http://economia.ig.com.br